Pagaya融资了1.02亿美元用人工智能管理资产

Pagaya是一家由AI驱动的机构资产管理公司,专注于固定收益和消费信贷市场,今天宣布已筹集1.02亿美元的股权融资。其首席执行官Gal Krubiner(Gal Krubiner)表示,这笔注资将使Pagaya能够壮大其数据科学团队,加速研发,并继续追求新的资产类别,包括房地产、汽车贷款、抵押贷款和企业信贷。

Pagaya将机器智能应用于证券化和贷款抵押——资产(通常是贷款)转换为有价证券(例如,抵押贷款支持证券)并出售给其他投资者。它避开了将以前组合的资产支持证券(ABS)池证券化的传统方法,而是采用一种更定制的方法,利用算法为养老基金、保险公司和银行等机构投资者编制可自由支配的基金。Pagaya通过分析新兴的另类资产类别来选择和购买个人贷款,然后评估它们的风险,并利用“数百万”个信号来预测它们的回报。

Pagaya的数据科学家可以构建算法来跟踪活动,比如发放给城市甚至特定社区居民的汽车贷款。该公司仅受可公开获得的数据数量的限制;平均而言,Pagaya会查看数十年的借款人信息,并评估数千个变量。

当然,这些算法是不可预测的交易员的心血来潮——尤其是考虑到目前疫情的不利因素。Pagaya利用的各种模型通过研究他们预期将持续的模式来学习,当面对不熟悉的情况时,他们可能无法正确预测结果。

但是Pagaya并没有把所有的控制权交给机器。它的发起小组最近任命了新的高级副总裁和副总裁,后来扩展到了西海岸。该小组负责确定,研究,探索和建立收购渠道,重点关注消费行业,例如信用卡应收账款,无抵押的消费者分期付款,并很快有可能成为住宅抵押和房屋净值信贷额度。

今年5月,Pagaya发行了2亿美元的消费者信贷资产支持型证券,这是该公司迄今为止发行的第七份资产支持型证券,使其资产支持型证券发行总额在大约一年半的时间内超过10亿美元。该公司目前管理的资产总额超过16亿美元,比2019年4月的4.5亿美元有所增加,其客户包括以色列银行Hapoalim和Leumi、欧洲银行、以色列保险公司和花旗集团。

新加坡主权财富基金新加坡政府投资公司(GIC)牵头进行了本周结束的D轮融资,参与融资的有Aflac Global Ventures、Bank Hapoalim旗下的Poalim Capital Markets、Viola、Oak HC/FT、Clal Insurance、GF Investments、Siam Commercial Bank,以及美国运通(American Express)首席执行官哈维•格卢布(Harvey Golub)。继去年4月筹集2500万美元资金后,Pagaya的筹资总额已超过2亿美元。

越来越多的基金表示,他们正在追随Pagaya的脚步。英国央行2019年10月发布的一份报告发现,英国三分之二的金融服务使用人工智能,许多人预计在未来三年内,他们应用人工智能的业务领域将增加一倍以上。尽管如此,仍有很多人对此表示怀疑。总部位于加拿大的Horizons宣布将对其人工智能驱动的交易所交易基金(ETF)进行重组,该基金一年来的表现“明显落后”。

Pagaya于2016年由CTO Avital Pardo和Krubiner以及Yahav Yulzari创立。Avital Pardo是前Fundbox数据科学家和以色列国防军高级分析师;Krubiner被《商业内幕》(Business Insider)评为2019年华尔街新星,曾在德意志银行(Deutsche Bank)担任多个职位;Yahav Yulzari是房地产开发公司Galya Global的所有者。这家初创公司的总部设在特拉维夫,在纽约有一个卫星办公室。

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