家庭保险初创公司Luko为减少家庭事故的人工智能融资了2200万美元

总部位于法国的保险科技初创公司Luko利用传感器,数据和机器学习来规避保险事故,在由A轮融资中筹集了2000万欧元(2200万美元),此轮融资由硅谷VC的巨头Accel领投,来自Peter Thiel的Founders Fund和欧洲的Speedinvest共同参与。

Luko于2016年在巴黎成立,与其他以移动为重点的现代保险公司(例如,总部位于纽约的Lemonade)提供类似的主张,并承诺将以最小的摩擦提供快速的保险。 该公司表示,仅需两分钟即可获得投保,两小时即可收到索赔付款,两天之内即可修复任何损坏。

但该公司在这方面走得更远,努力在问题升级之前发现问题——Luko正将其产品作为一种手段,从基于“反应性”索赔的模式转向预防模式。

Luko联合创始人兼首席执行官Raphael Vullierme说:“这是我们走向真正终点的第一步——彻底避免家庭事故。我们相信,家庭护理的未来在于有效地保护家庭,而这项投资将帮助我们更快实现这一目标。”

Luko与其资金雄厚的美国竞争对手Lemonade至少还有一个相似之处,那就是它的商业模式。Luko收取固定费用,起价为每月5欧元(合5.5美元),用于管理索赔流程、支付运营成本和支付索赔。Luko说,如果年底还有结余,它会通过回馈计划把钱捐给客户选择的慈善机构。

Luko提供了三个跟踪传感器,对被保险人来说是免费的,完全可选的。其中一个连接到客户的前门,另一个连接到他们的电表,第三个连接到他们的主水管。具体来说,管道漏水造成的水损害是保险索赔的主要原因之一,尤其是在公寓建筑中。

电度表上的传感器虽然对跟踪能源消耗也很有用,但如果它检测到特别耗电的设备的开启时间比平时更长,则可以向用户发送警报。

如果门传感器在一天中的异常时间移动,或者检测到用户忘记了关门,则门传感器可能会发出警报。

所有这些数据都可以通过Luko应用程序访问,同时还有一份显示关键事件和总结的周报。

虽然这些传感器的设计是为了防止事故,但该公司坚称其保险价格并非基于这些数据。“他们只是帮助被保险人保护他们的家园,”Vullierme说。

在Luko平台的机器学习方面,该公司表示,它通过多种方式收集和分析数据。例如,该公司表示,它对其门传感器算法进行了培训,使其能够识别门何时打开、关闭、锁上,甚至有人敲门时也能识别。但是每个用户在第一次设置设备时都必须帮助Luko“学习”。“当用户安装Luko门(传感器)时,他们需要通过标记门的开启、关闭、锁定和有人敲门来‘校准’它。”Vullierme说。

类似地,对于电力传感器,Luko在设置过程中询问每个被保险人他们拥有的电力设备,因为每个设备都有自己的“负载曲线签名”,这有助于其算法分解消耗来识别单个电力项目。这意味着它可以发出特定的警报,比如“电炉开着”。

Luko还使用其他有趣的机制来通过自动化来帮助新用户。例如,当客户输入地址时,该平台可以使用房屋的卫星图像,依靠计算机视觉来确定物业的主要方面-这可以是房屋的大小,屋顶的材质,是否有游泳池或阳台,以及该位置是否更容易遭受洪水或盗窃。基于此数据,它可以发布“风险”评分。

将人工智能与航空图像相结合以帮助保险过程并不是一个全新的概念,这是基于旧金山的Cape Analytics专门从事的领域。但有趣的是,随着Luko利用卫星图像和开源数据开发自己的工具,这种技术在更多的保险产品中出现。

与其它大多数行业一样,我们正看到人工智能和自动化越来越多地进入保险和房地产领域,以帮助企业提高效率、优化利润和减少客户流失。

据报道,仅去年一年,美国家庭保险行业的价值就达到了1040亿美元,相应地,保险技术公司去年融资了30多亿美元,几乎是前一年的两倍。投资者比以往任何时候都更清楚地看到,保险业是创新的沃土。

“保险业在很大程度上仍是一个非常传统的行业,”Accel合伙人卢卡•博奇奥(Luca Bocchio)指出。“只有8%的网络普及率,整个行业已经做好了改变的准备。消费者已经受够了糟糕的家庭保险选择,Luko正将一种以公平为核心的新选择推向市场。”

Luko目前的目标客户是法国本土的屋主和房东,自推出以来的10个月里,该公司在法国已经吸引了1.5万名客户。该公司表示,它计划从2020年开始在欧洲扩大覆盖范围,如果在欧洲的开拓取得成效,可能会在美国推出。

Vullierme表示:“我们正在考虑在美国推出,但我们认为,在欧洲推出并首先巩固我们的差异化有相当大的机会。”

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